Money Vault чи Wallet: порівняння застосунків

Wallet by BudgetBakers прагне охопити все: облік витрат, бюджети, заплановані платежі, синхронізацію з банками у понад 40 країнах, керування боргами, списки покупок і відстеження місць. Це швейцарський ніж серед фінансових застосунків. Money Vault має менше функцій, зате кожна з них працює із ШІ: голосове введення, сканування чеків, розумна категоризація та чат про витрати. Класичний вибір між глибиною і широтою можливостей.

Короткий огляд

Чеська компанія BudgetBakers розвиває Wallet із 2010 року, і це помітно за кількістю функцій. Застосунок пропонує бюджетування, облік витрат, синхронізацію з банками, заплановані платежі, регулярні операції, облік боргів і докладні звіти. Він підключається до банків у Європі, частині Азії та деяких установах США. Доступний на iOS, Android і у вебверсії.

Money Vault з'явився пізніше й обрав вужчий підхід: облік витрат, сканування чеків, керування кількома валютами та аналіз за допомогою ШІ. І це все. Проте в цих межах кожна функція орієнтована на швидкість і розумну автоматизацію: голосове введення з розумінням природної мови, ШІ-чат із відповідями на запитання про витрати та OCR чеків, що працює на пристрої. Підключення до банку не потрібне.

Уявіть це так: Wallet дає вам 20 інструментів, кожен із яких працює на 70%. Money Vault дає 5 інструментів, кожен із яких працює на 95%. Що важливіше — залежить від ваших потреб.

Набір функцій: питання широти можливостей

Список функцій Wallet довгий: бюджети з довільними періодами, заплановані платежі, які автоматично створюють операції, шаблони регулярних операцій, облік боргів із розрахунком відсотків, списки покупок, пропозиції операцій з урахуванням геолокації, мітки й теги на додачу до категорій, а також звіти з експортом у кількох форматах. Для тих, хто хоче керувати всіма особистими фінансами в одному застосунку, Wallet — один із найповніших варіантів.

Недолік прагнення охопити все — деякі функції здаються недопрацьованими. Інтерфейс може перевантажувати нових користувачів, а меню налаштувань має кілька рівнів вкладеності. Є можливості, яких більшість людей ніколи не знайде, не кажучи вже про використання. Досвідченим користувачам це подобається, а тим, хто веде простий облік, може бути виснажливо.

Money Vault узагалі не пропонує бюджетів, обліку боргів, запланованих платежів і списків покупок. Він зосереджується на трьох речах: швидко додавати витрати (голосом, скануванням, через CSV або вручну), добре їх упорядковувати (категоризація за допомогою ШІ) і допомагати їх розуміти (ШІ-чат, графіки, статистика). Для тих, хто просто хоче обліковувати витрати й бачити, куди йдуть гроші, цього достатньо. Насправді навіть більше ніж достатньо.

ШІ та голосові функції

Money Vault використовує голосове введення як основний інтерфейс. Команда «Оренда 1200 з поточного рахунку» створює операцію з правильною сумою, категорією та рахунком-джерелом. Фраза «Кава 4,50 у закладі біля роботи» автоматично додає примітку. ШІ-чат відповідає на запитання: на «Чи витрачаю я цього кварталу більше на транспорт?» ви отримаєте конкретну відповідь із цифрами.

Для сканування чеків використовується OCR на пристрої, який розпізнає на фото підсумкові суми, дати й окремі позиції. Інтернет не потрібен. Дані нікуди не надсилаються. Сфотографували, відсканували — готово.

Wallet не пропонує голосового введення чи ШІ-чату. Операції додаються через традиційну форму. У Wallet є налаштовувані правила автоматичної категоризації (наприклад, якщо назва продавця містить «Amazon», використовувати категорію «Покупки»), але їх потрібно створювати вручну. Машинне навчання не використовується. Це потужний інструмент, якщо витратити час на налаштування, проте одразу після встановлення він не працює як розумний помічник.

Синхронізація та імпорт

Це найсильніша сторона Wallet. Підключення до банків працює у понад 40 країнах, а найкраще покриття забезпечене в Європі завдяки PSD2 і правилам відкритого банкінгу. Якщо ви живете в Німеччині, Франції, Чехії чи більшості країн ЄС, ваш банк, імовірно, підтримується. Застосунок автоматично завантажує операції, залишки та відомості про рахунки.

Для європейських користувачів це особливо важливо. Більшість орієнтованих на США застосунків (Mint, YNAB, PocketGuard) покладаються на Plaid, покриття якого за межами Північної Америки обмежене. Wallet справді заповнює цю прогалину.

Money Vault не підключається до банків напряму. Він підтримує імпорт CSV із будь-якого банку у світі, а ШІ автоматично розподіляє імпортовані операції за категоріями на основі описів продавців. Ви експортуєте виписку з банку, імпортуєте її в застосунок, а ШІ виконує сортування. Це менш автоматизовано, ніж пряма синхронізація, зате працює буквально з будь-яким банком, який експортує виписки у CSV. Ваші банківські облікові дані залишаються конфіденційними.

Мультивалюта

Обидва застосунки добре працюють із кількома валютами, що логічно з огляду на їхню міжнародну аудиторію.

Money Vault підтримує понад 50 валют і актуальні обмінні курси. Голосове введення автоматично розпізнає назви валют. Можна сканувати чек у будь-якій валюті, а у звітах усі суми перераховуються у вашу основну валюту для єдиного огляду. Поєднувати різні валюти в щоденному користуванні легко.

Wallet також підтримує кілька валют і впевнено з ними працює. Синхронізовані з банком операції надходять у вихідній валюті, а для кожного рахунку можна встановити окрему валюту. Конвертація працює надійно. Для щоденних операцій у кількох валютах обидва застосунки зручні, але голосове розпізнавання валют дає Money Vault невелику перевагу у швидкості введення.

Приватність і дані

Money Vault зберігає всі дані на вашому пристрої. Обліковий запис не потрібен. Немає хмари й передавання банківських облікових даних. Ваші фінансові дані не залишають телефон. Це найбільш приватний підхід, який може запропонувати фінансовий застосунок.

Wallet використовує хмарну синхронізацію для доступу з різних пристроїв і підключення до банків. Потрібна реєстрація облікового запису. Ваші операції, бюджети та фінансові дані зберігаються на серверах BudgetBakers. Перевага — доступ із телефона, планшета й через вебверсію. Недолік — повна картина ваших фінансів зберігається на сторонньому сервері.

Якщо конфіденційність для вас найважливіша, Money Vault перемагає з великим відривом. Якщо важливіший доступ із кількох пристроїв, хмарна модель Wallet це забезпечує.

Облік фінансів, який залишається на вашому телефоні

Голос, чеки, ШІ-чат, понад 50 валют. Без входу в банк і без хмари.

Таблиця порівняння

Ціни

Wallet має безкоштовний тариф, а Premium коштує 4,99 долара США на місяць або 39,99 долара США на рік. Premium відкриває синхронізацію з банками, розширені бюджети та пріоритетну підтримку. За щомісячної оплати це близько 60 доларів США на рік. Широкий набір функцій виправдовує ціну для досвідчених користувачів, яким інакше знадобилося б кілька застосунків.

Money Vault безкоштовно надає голосовий облік, підтримку кількох валют і базову аналітику. Преміум додає ШІ-чат, сканування чеків і розширену аналітику за нижчою ціною, ніж преміум Wallet. Якщо вам не потрібні бюджети, облік боргів чи синхронізація з банками, Money Vault пропонує кращі інструменти обліку за менші гроші.

Висновок

Обирайте Wallet by BudgetBakers, якщо хочете керувати всім в одному застосунку: витратами, бюджетами, запланованими платежами, боргами та синхронізацією з банками у понад 40 країнах. Він особливо зручний для європейських користувачів, яким потрібне підключення до банків, не підтримуваних застосунками з орієнтацією на США. Доступ на різних платформах (iOS, Android і вебверсія) — додаткова перевага, якщо ви змінюєте пристрої.

Обирайте Money Vault, якщо хочете справді якісний і цілеспрямований облік витрат. Голосове введення швидше за будь-яку форму. Категоризація за допомогою ШІ з часом стає розумнішою. Сканування чеків зберігає дані з паперових документів. Усі ваші дані залишаються на пристрої, а обліковий запис не потрібен. Якщо головне для вас — облік, а не бюджети, борги чи заплановані платежі, Money Vault справляється краще.

Wallet виконує 20 завдань. Money Vault виконує 5, але з розумнішою автоматизацією та кращою конфіденційністю. Оберіть підхід, який відповідає тому, як ви насправді керуєте грошима.

Зосереджений облік. Справжній ШІ. Повна конфіденційність.

Голос, чеки, ШІ-чат, понад 50 валют. Безкоштовно на iOS.