Money Vault чи Copilot Money: порівняння застосунків

Після запуску у 2020 році Copilot Money зібрав віддану аудиторію завдяки якісному дизайну, аналітиці на основі ШІ та прямій банківській синхронізації. Це один із найпомітніших фінансових застосунків для iOS, але він коштує 11,99 долара США на місяць і не має безкоштовного тарифу. Money Vault пропонує інший підхід: голосове введення, сканування чеків і ШІ-чат із безкоштовним стартом. Обидва застосунки використовують ШІ, але дають користувачеві різні можливості за свою ціну.

Короткий огляд

Copilot Money створила невелика команда колишніх інженерів Uber і Google. Застосунок вирізняється плавною анімацією, продуманим кольоровим кодуванням і зрозумілим поданням фінансових даних. Він підключається до банківських рахунків через Plaid і автоматично імпортує транзакції, тому вручну реєструвати більшість покупок не потрібно. Штучний інтелект аналізує структуру витрат і показує зміни, наприклад: «цього місяця ви витратили на їжу на 23% більше».

Money Vault використовує практичний підхід. Витрати можна додавати голосом, скануванням чеків, вручну або імпортом банківських виписок CSV. ШІ не лише аналізує дані, а й допомагає їх вводити. Скажіть «кава 4 долари Starbucks», і застосунок визначить суму, категорію та збереже запис менш ніж за секунду. У ШІ-чаті можна ставити запитання про свої витрати звичайною мовою.

Підходи відрізняються: Copilot автоматизує облік через підключення до банку, а Money Vault пропонує кілька способів введення без доступу до банківського рахунку.

Функції ШІ

Copilot Money використовує штучний інтелект переважно для категоризації та аналізу витрат. Він розподіляє імпортовані з банку транзакції за категоріями й поступово запам’ятовує ваші виправлення. Якщо кілька разів перенести Uber Eats із «Транспорту» до «Їжі», застосунок врахує цей вибір надалі. Щомісячні звіти корисні, а пошук природною мовою допомагає швидко знаходити потрібні операції.

Money Vault застосовує ШІ не лише для аналізу, а й під час введення. Розпізнавання мовлення виділяє суму, категорію, дату та примітку з одного речення. У ШІ-чаті можна поставити складніше запитання, наприклад: «Скільки я витратив на продукти в березні порівняно з лютим?» Сканування чеків використовує локальне оптичне розпізнавання, щоб визначити підсумкову суму, дату й окремі позиції.

ШІ Copilot Money працює переважно з даними, які надходять із банку. ШІ Money Vault допомагає ще на етапі введення, тобто під час створення самих записів.

Як додавати витрати

Це найбільша різниця між двома програмами.

Copilot Money побудований навколо автоматичної банківської синхронізації. Після підключення рахунків через Plaid транзакції з’являються протягом кількох годин. Ручне введення доступне, але голосового введення й сканування чеків немає. Якщо Plaid не підтримує ваш банк або ви часто користуєтеся готівкою за кордоном, операції доведеться додавати вручну.

Money Vault пропонує чотири способи додавання витрат. Голос найшвидший для щоденних покупок, сканування чеків зберігає паперові підтвердження, ручне введення дає точність, а імпорт CSV завантажує банківські виписки пакетно. Для готівки, закордонних покупок і розділених рахунків є зручний спосіб обліку.

Якщо ви здебільшого використовуєте дебетові та кредитні картки у місцевих продавців, автоматичний підхід Copilot заощадить час. Але коли ви виходите за рамки цього шаблону, гнучкість Money Vault має значення.

Синхронізація банку проти ручного відстеження

Варто чесно оцінити компроміси.

Банківська синхронізація Copilot зручна: транзакції з'являються автоматично, тож їх не потрібно додавати вручну. Це особливо корисно тим, хто майже завжди платить карткою. Компроміс у тому, що банківські дані проходять через стороннього агрегатора Plaid, а історія операцій зберігається на серверах Copilot. Якщо банк змінить API або Plaid матиме збій, надходження даних може зупинитися.

Money Vault не підключається до банків безпосередньо. Це обмеження для тих, кому потрібен повністю автоматичний облік, але перевага для користувачів, які не хочуть передавати банківські дані стороннім сервісам. Інформація зберігається на пристрої, а виписки за потреби можна імпортувати у форматі CSV.

Приватність і дані

Money Vault обробляє дані на пристрої. Для локального розпізнавання мовлення використовується Apple Speech, а для розпізнавання чеків — Apple Vision. Фінансові дані залишаються на телефоні, доки ви самі їх не експортуєте. Для основних функцій обліковий запис не потрібен.

Copilot Money потребує облікового запису та зберігає дані в хмарі. Банківські підключення працюють через Plaid, тому до обробки інформації залучена третя сторона. Copilot використовує 256-бітове шифрування та стандартні заходи безпеки, але історія операцій усе одно зберігається на зовнішніх серверах.

Для користувачів, які найбільше цінують конфіденційність, вибір очевидний: перевага Money Vault закладена в самій архітектурі, а не лише в політиці.

Мультивалюта

Money Vault підтримує понад 50 валют із курсами обміну в реальному часі. Голосове введення автоматично розпізнає назву валюти. Відскануйте чек із Токіо — застосунок розпізнає JPY. Назвіть суму в євро голосом — і запис буде збережено у правильній валюті. Це зручно під час подорожей і життя за кордоном.

Copilot Money підтримує кілька валют у межах підключених банківських рахунків. Іноземна покупка в американському банку відображається в доларах США після банківської конвертації. Окремого мультивалютного гаманця та ручного вибору валюти немає, що може бути незручно для мандрівників і цифрових кочівників.

Спробуйте облік витрат голосом

Money Vault: голос, чеки, ШІ-чат і понад 50 валют. Безкоштовно для iOS.

Таблиця порівняння

Розбір цін

Copilot Money коштує 11,99 долара США на місяць або 95,99 долара США на рік. Є 14-денний безкоштовний пробний період, але постійного безкоштовного тарифу немає. За два роки користування ви заплатите від 192 до 288 доларів США залежно від способу оплати. Це один із дорожчих застосунків для особистих фінансів, поряд із YNAB за 14,99 долара США на місяць.

Money Vault має безкоштовний тариф із голосовим введенням, ручним обліком і базовою статистикою. Premium відкриває ШІ-чат, розширену аналітику та сканування чеків за нижчою ціною, ніж Copilot. Безкоштовним тарифом можна користуватися без обмеження в часі.

Розрахунок простий. Якщо банківська синхронізація для вас обов’язкова і ви готові платити щонайменше 95,99 долара США на рік, Copilot підійде. Якщо ж ви хочете почати безкоштовно й самостійно реєструвати витрати — зокрема голосом, — Money Vault має більше сенсу.

Висновок

Виберіть Copilot Money, якщо вам потрібен майже повністю автоматичний облік. Ви використовуєте картки для більшості покупок, ваш банк підтримує Plaid, і ви готові платити 12 доларів на місяць за застосунок, який виконує основну роботу за вас. Це особливо зручно, якщо ви також хочете відстежувати інвестиційний портфель у тому самому застосунку.

Виберіть Money Vault, якщо вам потрібен більший контроль над способом реєстрації витрат. Голосове введення швидше за ручне виправлення категорій після банківської синхронізації. Сканування чеків фіксує покупки за готівку, яких банківська синхронізація не бачить. Якщо ви подорожуєте, користуєтеся кількома валютами або не хочете передавати банківські дані третім сторонам, Money Vault підійде краще. Почати можна безкоштовно.

Обидва застосунки доступні лише на iOS і мають продуманий інтерфейс, але автоматизують облік по-різному. Copilot імпортує операції з банку, а Money Vault використовує ШІ під час додавання витрати. Вибір залежить від того, чи готові ви підключити банківські рахунки заради автоматичного імпорту.

Відстежуйте витрати зручним для вас способом

Голос, чеки, ШІ-чат і понад 50 валют. Доступ до банківського рахунку не потрібен.