Cara Mengimpor Rekening Koran Bank (CSV)

Jika bank Anda mengizinkan ekspor CSV, Anda bisa memindahkan transaksi berbulan-bulan ke Money Vault dalam hitungan menit. Panduan ini menunjukkan alur paling cepat untuk mengimpor, memeriksa kolom, dan memastikan transaksi masuk ke kategori yang benar.

Mengapa Impor CSV Penting

Impor CSV adalah jembatan antara "saya mulai melacak minggu lalu" dan "saya punya data 6 bulan untuk dianalisis." Tanpanya, Anda mulai dari nol. Dengannya, Anda punya konteks. Tren. Pola. Cukup data agar AI bisa memberi tahu sesuatu yang berguna tentang pengeluaran Anda.

Ini juga alternatif yang ramah privasi dibanding sinkronisasi bank. Aplikasi yang terhubung langsung ke bank melalui Plaid atau layanan serupa membutuhkan kredensial bank Anda. Impor CSV tidak. Anda mengunduh file dari bank, mengimpor secara lokal, dan data tidak pernah menyentuh server pihak ketiga.

Cara Mengunduh CSV dari Bank

Kebanyakan bank memungkinkan ekspor riwayat transaksi sebagai file CSV. Langkahnya sedikit berbeda, tetapi proses dasarnya sama di semua bank:

1. Masuk ke website bank Anda (lebih baik pakai website penuh, bukan aplikasi mobile).
2. Buka bagian aktivitas akun atau riwayat transaksi. Biasanya berada di menu "Akun", "Transaksi", atau "Laporan".
3. Tetapkan rentang tanggal. Pilih periode yang akan diimpor. Sebagian besar bank memungkinkan 6-12 bulan.
4. Cari tombol "Download" atau "Export". Pilih format CSV. Beberapa bank juga menyediakan OFX, QFX, atau QIF. Untuk aplikasi ini, CSV paling fleksibel.
5. Simpan file. Di desktop biasanya masuk ke folder Download. Di mobile Safari, masuk ke Files. Keduanya dapat dipakai untuk impor.

Mengimpor ke Money Vault (Langkah demi Langkah)

1. Buka Money Vault dan masuk ke Pengaturan.
2. Ketuk "Impor Data" lalu "Impor CSV."
3. Pilih file CSV Anda. File picker iOS akan terbuka. Navigasi ke tempat Anda menyimpan ekspor bank. Ketuk file-nya.
4. Tinjau pemetaan kolom. Aplikasi menampilkan pratinjau beberapa baris pertama dan mendeteksi otomatis kolom mana yang berisi tanggal, jumlah, dan deskripsi. Jika tebakannya salah, ketuk header kolom mana pun untuk menetapkannya ulang.
5. Konfirmasi dan impor. Aplikasi memproses semua baris, menetapkan kategori berdasarkan nama merchant, dan membuat entri pengeluaran. Indikator progres menunjukkan berapa banyak transaksi yang diimpor.
6. Tinjau hasilnya. Anda akan melihat ringkasan: X transaksi diimpor, Y kategori ditetapkan, Z ditandai untuk ditinjau. Ketuk "Lihat yang Diimpor" untuk memeriksanya.

Seluruh proses memakan waktu sekitar 2 menit untuk satu bulan tipikal (60-100 transaksi). Tiga bulan? Mungkin 3 menit. Hambatannya biasanya menemukan tombol unduh di website bank Anda, bukan impor itu sendiri.

Pemetaan Kolom

Bank-bank tidak sepakat soal cara memformat file CSV. Beberapa menggunakan "Date, Description, Amount." Yang lain menggunakan "Transaction Date, Payee, Debit, Credit." Beberapa punya 5 kolom, beberapa punya 15. Langkah pemetaan kolom memberi tahu aplikasi kolom mana yang penting.

Money Vault membutuhkan tiga hal dari CSV Anda:

• Kolom tanggal. Kapan transaksi terjadi. Biasanya disebut "Date," "Transaction Date," atau "Posted Date."
• Kolom jumlah. Berapa nilainya. Beberapa bank menggunakan satu kolom dengan angka negatif untuk debit. Yang lain memisahkan ke kolom "Debit" dan "Credit" terpisah. Aplikasi menangani keduanya.
• Kolom deskripsi. Merchant atau deskripsi transaksi. Inilah yang digunakan AI untuk kategorisasi. Disebut "Description," "Payee," "Merchant," atau "Memo" tergantung banknya.

Deteksi otomatis berhasil sekitar 85% dari waktu. Ketika gagal, penetapan ulang manual memakan waktu sekitar 10 detik. Setelah Anda memetakan format suatu bank, aplikasi mengingatnya untuk lain kali.

Impor data berbulan-bulan dalam hitungan menit

Impor CSV, input suara, pemindaian struk. Money Vault menangani semuanya. Gratis di iOS.

Masalah Format Tanggal dan Cara Memperbaikinya

Ini adalah masalah impor yang paling umum. Bank Anda menulis tanggal satu cara, parser mengharapkan cara lain.

Money Vault mendeteksi format tanggal secara otomatis dengan menganalisis beberapa baris pertama. Jika tanggal terlihat ambigu (apakah 03/04 itu 4 Maret atau 3 April?), aplikasi menggunakan locale perangkat Anda sebagai penentu. Locale AS mengasumsikan MM/DD. Locale Eropa mengasumsikan DD/MM. Anda bisa menimpanya saat impor jika tebakannya salah.

Format CSV Bank yang Umum

Berikut yang bisa diharapkan dari bank-bank AS paling populer:

Chase: Kolomnya adalah Transaction Date, Post Date, Description, Category, Type, Amount. Format bersih, impor lancar. Chase bahkan menyertakan penetapan kategorinya sendiri, meskipun kategorisasi Money Vault biasanya lebih akurat.

Bank of America: Date, Description, Amount, Running Balance. Sederhana dan bersih. Kolom running balance diabaikan saat impor. Tidak ada masalah.

Wells Fargo: Date, Amount, *, *, Description. Kolom tanda bintang berisi kode internal. Aplikasi melewatinya secara otomatis. Tanggal menggunakan MM/DD/YYYY.

Capital One: Transaction Date, Posted Date, Card No., Description, Category, Debit, Credit. Kolom debit/credit terpisah. Aplikasi menggabungkannya saat impor.

Citi: Status, Date, Description, Debit, Credit. Kolom status ("Cleared," "Pending") diabaikan. Sisanya mudah dipahami.

Langkah Setelah Impor

Setelah mengimpor, luangkan 5 menit untuk pengecekan kualitas cepat:

1. Periksa jumlah transaksi. Apakah kira-kira cocok dengan yang ditampilkan bank Anda? Jika laporan bank punya 87 transaksi dan impor menunjukkan 85, dua mungkin terfilter (seperti transaksi pending atau penyesuaian saldo).
2. Periksa sampel kategori. Lihat 10-15 transaksi pertama. Apakah kategorinya benar? Jika "AMZN Mktp US" dikategorikan sebagai "Belanja" padahal seharusnya "Elektronik" untuk kasus Anda, koreksi. Cache cerdas belajar dari koreksi.
3. Periksa duplikat. Jika Anda sudah mencatat beberapa pengeluaran secara manual atau via suara untuk periode yang sama, mungkin ada yang dobel. Cari transaksi pada tanggal yang sama dengan jumlah yang sama. Aplikasi menandai potensi duplikat saat impor, tapi periksa juga.
4. Tetapkan akun. Jika Anda mengimpor dari beberapa rekening bank, pastikan setiap impor masuk ke akun yang benar di aplikasi.

Pemecahan Masalah

Masalah: "Format file tidak dikenali." File mungkin bukan benar-benar CSV. Beberapa bank menghasilkan file XLS atau XLSX dengan ekstensi .csv. Buka file di editor teks (seperti TextEdit di Mac). Jika Anda melihat koma memisahkan nilai, itu CSV asli. Jika Anda melihat karakter yang kacau, kemungkinan format Excel. Ekspor ulang dari bank Anda atau buka di aplikasi spreadsheet dan simpan sebagai CSV.

Masalah: Jumlah salah. Periksa apakah bank Anda menggunakan koma sebagai pemisah ribuan (1,234.56) atau sebagai pemisah desimal (1.234,56). Bank Eropa sering menggunakan format kedua. Aplikasi mendeteksi ini dari locale, tapi Anda bisa menimpanya di pengaturan impor.

Masalah: Semua transaksi menampilkan tanggal yang sama. Kolom tanggal tidak dipetakan dengan benar. Kembali ke pemetaan kolom dan tetapkan ulang kolom tanggal. Beberapa bank menaruh tanggal di posisi yang tidak terduga.

Masalah: Jumlah negatif. Beberapa bank menampilkan pengeluaran sebagai angka negatif dan pemasukan sebagai positif. Yang lain sebaliknya. Jika pengeluaran Anda muncul sebagai pemasukan, aktifkan opsi "Balik tanda" saat impor. Ini membalik positif dan negatif.

Masalah: Karakter khusus di deskripsi. Deskripsi bank seperti "POS DEBIT VISA 04/09 WHOLEFDS MKT #10432" terlihat jelek tapi mengandung info berguna. Mesin kategorisasi menghapus kode perbankan dan fokus pada bagian nama merchant. "WHOLEFDS MKT" dengan benar dipetakan ke Belanjaan meskipun ada banyak noise tambahan.

Mulai dengan data bank Anda

Impor CSV, tambahkan entri suara, pindai struk. Satu aplikasi untuk semuanya. Gratis di iOS.