Comment importer des relevés bancaires (CSV) dans votre appli de dépenses

Vous avez trois mois de transactions bancaires qui dorment dans le portail de votre banque en ligne. Les saisir une par une dans un outil de suivi des dépenses ? Impossible. Personne n’a cette patience. La solution, c’est l’import CSV : téléchargez votre relevé au format fichier, importez-le dans l’app, et laissez l’analyseur faire le tri. Cela prend environ 2 minutes pour un mois complet de transactions. Voici exactement comment faire.

Pourquoi l’import CSV est important

L’import CSV fait le lien entre « j’ai commencé à suivre la semaine dernière » et « j’ai six mois de données à exploiter ». Sans lui, vous repartez de zéro. Avec lui, vous avez du contexte. Des tendances. Des motifs. Assez de données pour que l’IA vous dise quelque chose d’utile sur vos dépenses.

C’est aussi l’alternative respectueuse de la vie privée au synchronisme bancaire. Les apps qui se connectent directement à votre banque via Plaid ou des services similaires ont besoin de vos identifiants bancaires (ou au minimum d’un accès en lecture seule). L’import CSV n’en a pas besoin. Vous téléchargez le fichier depuis votre banque, vous l’importez localement, et les données ne touchent jamais un serveur tiers.

Comment télécharger un CSV depuis votre banque

La quasi-totalité des banques permet d’exporter l’historique des transactions au format CSV. Les étapes varient légèrement, mais le processus général reste le même :

1. Connectez-vous au site de votre banque (pas à l’application mobile, le site complet fonctionne mieux pour cela).
2. Allez dans l’activité du compte ou la section relevés. En général sous « Comptes », « Transactions » ou « Relevés ».
3. Définissez la plage de dates. Choisissez la période à importer. La plupart des banques permettent de remonter 6 à 12 mois.
4. Repérez un bouton « Télécharger » ou « Exporter ». Choisissez le format CSV. Certaines banques proposent aussi OFX, QFX ou QIF. Le CSV est le plus universel et fonctionne avec Money Vault.
5. Enregistrez le fichier. Sur ordinateur, il va dans le dossier Téléchargements. Dans Safari sur mobile, il va dans Fichiers. Les deux conviennent pour l’import.

Importer dans Money Vault (étape par étape)

1. Ouvrez Money Vault puis allez dans Réglages.
2. Touchez « Importer des données », puis « Import CSV ».
3. Sélectionnez votre fichier CSV. Le sélecteur de fichiers iOS s’ouvre. Allez à l’endroit où vous avez enregistré l’export bancaire. Touchez le fichier.
4. Vérifiez le mapping des colonnes. L’application affiche un aperçu des premières lignes et détecte automatiquement quelles colonnes contiennent la date, le montant et la description. Si elle s’est trompée, touchez l’en-tête d’une colonne pour la réassigner.
5. Confirmez et importez. L’application traite toutes les lignes, attribue les catégories selon les marchands et crée les dépenses. Un indicateur de progression montre combien de transactions ont été importées.
6. Vérifiez les résultats. Vous verrez un résumé : X transactions importées, Y catégories attribuées, Z signalées pour vérification. Touchez « Voir importées » pour les contrôler.

Le processus complet prend environ 2 minutes pour un mois classique (60 à 100 transactions). Trois mois ? Peut-être 3 minutes. Le véritable goulot d’étranglement, c’est généralement de trouver le bouton de téléchargement sur le site de votre banque, pas l’import lui-même.

Explication du mapping des colonnes

Les banques ne s’accordent pas sur la façon de formater les fichiers CSV. Certaines utilisent « Date, Description, Amount ». D’autres « Transaction Date, Payee, Debit, Credit ». Certaines ont 5 colonnes, d’autres 15. L’étape de mapping indique à l’app quelles colonnes comptent.

Money Vault a besoin de trois choses dans votre CSV :

• Colonne de date. Quand la transaction a eu lieu. Généralement appelée « Date », « Transaction Date » ou « Posted Date ».
• Colonne de montant. Combien. Certaines banques utilisent une seule colonne avec des nombres négatifs pour les débits. D’autres séparent en colonnes « Debit » et « Credit ». L’application gère les deux.
• Colonne de description. Le marchand ou la description de la transaction. C’est ce que l’IA utilise pour la catégorisation. Appelée « Description », « Payee », « Merchant » ou « Memo » selon la banque.

La détection automatique trouve le bon mapping environ 85 % du temps. Quand ce n’est pas le cas, la réassignation manuelle prend environ 10 secondes. Une fois le format d’une banque mappé, l’application s’en souvient pour la prochaine fois.

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Problèmes de format de date (et solutions)

C’est le problème d’import le plus courant. Votre banque écrit les dates d’une manière, l’analyseur en attend une autre.

Money Vault détecte automatiquement le format de date en analysant les premières lignes. Si des dates semblent ambiguës (03/04 est-ce le 3 mars ou le 4 avril ?), il utilise la locale de votre appareil comme arbitre. Locale US = MM/JJ. Locale UE = JJ/MM. Vous pouvez forcer un autre choix pendant l’import si l’application se trompe.

Formats CSV courants des banques

Voici ce à quoi vous attendre des banques américaines les plus populaires :

Chase : colonnes Transaction Date, Post Date, Description, Category, Type, Amount. Format propre, import fluide. Chase fournit même ses propres catégories, mais celles de Money Vault sont généralement plus précises.

Bank of America : Date, Description, Amount, Running Balance. Simple et propre. La colonne de solde courant est ignorée à l’import. Aucun souci.

Wells Fargo : Date, Amount, *, *, Description. Les colonnes avec astérisques contiennent des codes internes. L’application les ignore automatiquement. Les dates utilisent MM/JJ/AAAA.

Capital One : Transaction Date, Posted Date, Card No., Description, Category, Debit, Credit. Colonnes débit/crédit séparées. L’application les combine à l’import.

Citi : Status, Date, Description, Debit, Credit. La colonne Status (« Cleared », « Pending ») est ignorée. Sinon, le format est simple.

Que faire après l’import

Après l’import, consacrez 5 minutes à un contrôle rapide de qualité :

1. Vérifiez le nombre de transactions. Est-il à peu près conforme à ce que montre votre banque ? Si votre relevé affiche 87 transactions et l’import 85, deux ont peut-être été filtrées (comme des transactions en attente ou des ajustements de solde).
2. Vérifiez quelques catégories. Regardez les 10 à 15 premières transactions. Les catégories sont-elles correctes ? Si « AMZN Mktp US » a été classé en « Shopping » alors que, dans votre cas, il devrait être en « Électronique », corrigez-le. Le cache intelligent apprend des corrections.
3. Vérifiez les doublons. Si vous avez déjà saisi certaines dépenses à la main ou à la voix sur la même période, il peut y avoir des doublons. Cherchez des transactions à la même date avec le même montant. L’application signale les doublons potentiels à l’import, mais vérifiez quand même.
4. Attribuez les comptes. Si vous avez importé plusieurs comptes bancaires, assurez-vous que chaque import est allé dans le bon compte de l’application.

Dépannage

Problème : « Format de fichier non reconnu. » Le fichier n’est peut-être pas réellement du CSV. Certaines banques génèrent des fichiers XLS ou XLSX avec une extension .csv. Ouvrez le fichier dans un éditeur de texte (comme Notes sur Mac). Si vous voyez des virgules séparant les valeurs, c’est bien du CSV. Si vous voyez des caractères illisibles, c’est probablement un format Excel. Réexportez depuis la banque ou ouvrez-le dans un tableur puis enregistrez-le en CSV.

Problème : montants erronés. Vérifiez si votre banque utilise la virgule comme séparateur des milliers (1,234.56) ou comme séparateur décimal (1.234,56). Les banques européennes utilisent souvent le second format. L’application le détecte selon la locale, mais vous pouvez le forcer dans les réglages d’import.

Problème : toutes les transactions ont la même date. La colonne de date n’a pas été mappée correctement. Retournez au mapping des colonnes et réassignez la colonne de date. Certaines banques placent la date à un endroit inattendu.

Problème : montants négatifs. Certaines banques montrent les dépenses en nombres négatifs et les revenus en positifs. D’autres font l’inverse. Si vos dépenses apparaissent comme des revenus, activez l’option « Inverser les signes » pendant l’import. Elle inverse les valeurs positives et négatives.

Problème : caractères spéciaux dans les descriptions. Des descriptions comme « POS DEBIT VISA 04/09 WHOLEFDS MKT #10432 » sont moches mais contiennent des infos utiles. Le moteur de catégorisation supprime les codes bancaires et se concentre sur le nom du marchand. « WHOLEFDS MKT » est bien classé en Courses malgré le bruit.

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