Money Vault vs Clarity Money : suivi privé ou budget lié à la banque ?
Clarity Money s’est fait connaître en aidant les gens à annuler des abonnements inutiles et à suivre leurs dépenses via leurs comptes bancaires. Puis Goldman Sachs l’a rachetée et l’a intégrée à Marcus. L’app existe toujours, mais l’objectif a changé. Money Vault prend l’approche inverse : pas d’accès bancaire, tout reste sur votre téléphone, et vous loguez les dépenses à la voix ou à la caméra au lieu d’attendre une synchro bancaire.
- Clarity Money (Marcus) : budget gratuit lié à la banque avec annulation d’abonnements. Propriété de Goldman Sachs. Nécessite les identifiants bancaires.
- Money Vault : saisie vocale, scan de reçus, chat IA, 50+ devises. Stockage local. Pas besoin de liaison bancaire.
- Choisissez Clarity si vous voulez une synchro bancaire automatique et la gestion des abonnements. Choisissez Money Vault si vous privilégiez la confidentialité et la rapidité de saisie.
Dans ce comparatif
Contexte : ce qu’est devenu Clarity Money
Clarity Money a été lancée en 2017 comme une app indépendante pour aider les gens à comprendre leurs dépenses et à annuler les abonnements oubliés. C’était vraiment utile. On connectait la banque, l’app signalait les charges récurrentes et on pouvait parfois annuler directement depuis l’interface.
Goldman Sachs l’a rachetée en 2018 puis a fusionné l’app avec Marcus, sa marque bancaire grand public. La fonction d’annulation d’abonnements est devenue moins centrale. L’app a commencé à pousser les comptes d’épargne Goldman et les prêts personnels en plus des données de budget. Elle reste gratuite et les infos de dépenses fonctionnent toujours, mais les priorités ont changé.
C’est important, parce que l’app que vous comparez aujourd’hui n’est plus exactement celle qui avait les meilleurs avis au départ.
Comment chaque app suit les dépenses
Clarity Money repose presque entièrement sur la sync bancaire. On connecte les comptes courants, cartes de crédit et comptes d’épargne via Plaid, puis l’app récupère automatiquement les transactions. Elle les classe, affiche des tendances et signale les charges inhabituelles. L’avantage : tout est automatique. L’inconvénient : les dépenses cash, les transferts Venmo et les transactions internationales passent souvent à travers.
Money Vault inverse le modèle. Au lieu de récupérer les données depuis la banque, vous poussez les dépenses dans l’app. Trois façons de le faire :
- Voix : dites « parking 12 dollars downtown » et la dépense est enregistrée en environ 3 secondes.
- Scan de reçu : la caméra lit le total, la date, le marchand et les lignes de détail.
- Saisie manuelle : un formulaire classique pour les personnes qui préfèrent taper.
Le modèle manuel évite les oublis. Le cash donné au dog walker ? Enregistré. Le street food à Bangkok ? Enregistré avec la bonne devise. Le compromis, c’est qu’il faut vraiment le faire. Mais la voix rend l’effort très léger.
Gestion des abonnements
C’était autrefois la fonction reine de Clarity. On connectait la banque et l’app sortait toutes les charges récurrentes, de Netflix à la salle de sport oubliée depuis février. On pouvait même annuler certaines souscriptions directement dans l’app.
La fonction existe toujours dans Marcus, mais elle signale moins agressivement les choses. Certains utilisateurs disent que le flux d’annulation renvoie maintenant vers le site du service. Cela reste utile pour découvrir des charges oubliées, mais c’est moins puissant que la version originale.
Money Vault n’a pas de détecteur d’abonnements dédié. Vous pouvez suivre les charges récurrentes manuellement, et le chat IA peut vous dire combien vous dépensez par mois en abonnements si vous les avez déjà enregistrés. Mais il ne parcourt pas automatiquement votre banque pour chasser les frais cachés.
Si la prolifération d’abonnements est votre vrai problème, Clarity garde un avantage. Si vous savez déjà ce à quoi vous êtes abonné et que vous voulez surtout suivre le quotidien, l’intérêt baisse.
Confidentialité : la vraie différence
C’est ici que les deux apps divergent le plus.
Clarity Money exige que vous donniez vos identifiants bancaires via Plaid. Vos données de transaction passent ensuite sur les serveurs de Goldman Sachs. Leur politique de confidentialité autorise l’utilisation de données financières agrégées et anonymisées pour le développement produit et certains insights marketing. Vous obtenez une app gratuite, et vos habitudes de dépense font partie de l’échange.
Le stat du haut n’est pas anodin. La plupart des gens ne sont pas à l’aise avec ce modèle, même s’ils l’utilisent. Et comme les banques limitent de plus en plus l’accès tiers, les connexions Plaid peuvent casser sans prévenir, ce qui crée des trous dans les données.
Money Vault stocke tout sur votre appareil. Pas de compte requis. Pas d’identifiants bancaires. Le scan de reçus passe par Vision sur l’appareil. Vos données restent sur le téléphone sauf export volontaire. Pour les personnes qui ont déjà subi des fuites de données ou qui ne veulent simplement pas confier leurs finances à une banque de Wall Street, c’est une vraie différence.
Si vous passez de Clarity Money à Money Vault, exportez d’abord votre historique de transactions. Puis importez-le en CSV pour ne pas repartir de zéro.
Support multi-devise
Money Vault supporte 50+ devises avec des taux en direct. On peut loguer une dépense en euros, yens ou bahts, et l’app convertit automatiquement. Le scan de reçus détecte aussi la devise. C’est précieux pour les voyageurs et pour toute personne qui gère de l’argent dans plusieurs pays.
Clarity Money fonctionne surtout en USD. Comme l’app se branche sur des comptes US, les transactions internationales apparaissent converties en dollars par la banque. On ne récupère pas le montant d’origine ni le détail du taux. Si vous voyagez ou gagnez dans plusieurs devises, c’est limitant.
Vos données restent sur votre téléphone
Pas de connexion bancaire. Voix, scan ou saisie. 50+ devises intégrées.
Quelle application convient à quelle configuration
| Fonction | Money Vault | Clarity Money (Marcus) |
|---|---|---|
| Saisie vocale | ✓ NLP intégré | ✕ |
| Chat IA | ✓ | ✕ |
| Scan de reçus | ✓ OCR | ✕ |
| Sync bancaire | ✕ | ✓ via Plaid |
| Détection d’abonnements | ✕ | ✓ |
| Multi-devise (50+) | ✓ | ✕ USD uniquement |
| Confidentialité sur l’appareil | ✓ | ✕ cloud + données bancaires |
| Mode hors ligne | ✓ complet | ✕ internet requis |
| Insights de dépenses | ✓ IA | ✓ automatisés |
| Plateforme | iOS | iOS, Android |
| Prix | Gratuit / Premium | Gratuit |
Tarifs
Clarity Money est totalement gratuit. Goldman Sachs ne facture pas l’app parce que le modèle économique est ailleurs. Elle sert à orienter les utilisateurs vers des comptes d’épargne Marcus, des prêts personnels et d’autres produits. L’app est un outil d’acquisition. Vous ne payez pas avec de l’argent, mais avec des données et de l’attention.
Money Vault propose une généreuse version gratuite avec saisie vocale, scan de reçus, suivi manuel et statistiques de base. Premium ajoute le chat IA, des analyses avancées et d’autres fonctions. Pour le suivi de base, la version gratuite couvre déjà la plupart des besoins.
Verdict final
- Choisissez Clarity Money si vous voulez un suivi sans effort qui récupère les transactions depuis la banque. C’est utile pour les abonnements oubliés et les résumés automatiques. Surtout pour les utilisateurs US à l’aise avec l’accès bancaire.
- Choisissez Money Vault si vous voulez un suivi privé avec la voix, le scan et des insights IA. Mieux pour les voyageurs, les utilisateurs internationaux, les personnes soucieuses de leur vie privée, et ceux qui veulent saisir vite sans connecter une banque.
La vraie question, c’est : faites-vous davantage confiance à l’automatisation ou au contrôle ? Clarity automatise tout mais demande un accès financier complet. Money Vault vous laisse piloter la saisie mais garde vos données sur l’appareil. Deux modèles différents pour deux usages différents.
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Suivi vocal, scan de reçus, chat IA, 50+ devises. Pas besoin de connexion bancaire.