Cómo importar extractos bancarios (CSV) en tu app de gastos

Tienes tres meses de transacciones en el portal de tu banco. Teclarlas una por una en una app de gastos no va a pasar. La solución es importar CSV: descargas el archivo, lo subes a la app y el parser lo ordena. Tarda unos 2 minutos para un mes completo. Aquí tienes el paso a paso.

Por qué importa el CSV

La importación por CSV es el puente entre "empecé la semana pasada" y "tengo seis meses de datos". Sin eso, empiezas de cero. Con ello tienes contexto, patrones y suficiente historial para que la IA detecte tendencias reales.

Además es la alternativa más privada a la sincronización bancaria. Las apps que se conectan con Plaid u otros agregadores necesitan tus credenciales bancarias (o acceso de lectura). CSV no. Descargas el archivo, lo importas localmente y nadie externo toca tus datos.

Cómo descargar el CSV del banco

Casi todos los bancos permiten exportar el historial como CSV. Los pasos cambian un poco, pero el flujo suele ser igual:

1. Entra en el sitio web del banco (mejor desde el navegador, no la app).
2. Ve a Actividad o Extractos. Normalmente en "Cuentas", "Transacciones" o "Extractos".
3. Elige el rango de fechas. Muchos bancos permiten 6-12 meses.
4. Busca "Descargar" o "Exportar". Elige CSV. Algunos ofrecen OFX, QFX o QIF. CSV es el formato más universal.
5. Guarda el archivo. En escritorio va a Descargas. En Safari móvil va a Archivos.

Importar en Money Vault (paso a paso)

1. Abre Money Vault y entra en Ajustes.
2. Toca "Importar datos" y luego "Importación CSV".
3. Selecciona el CSV. El selector de archivos de iOS se abre. Busca el archivo y tócalo.
4. Revisa el mapeo de columnas. La app muestra una vista previa y detecta fecha, importe y descripción. Si falla, toca el encabezado para corregir.
5. Confirma e importa. La app procesa las filas, asigna categorías y crea entradas. Verás un indicador de progreso.
6. Revisa el resultado. Aparece un resumen: X transacciones importadas, Y categorías asignadas, Z marcadas para revisión.

El proceso completo suele tardar unos 2 minutos por mes (60-100 transacciones). Tres meses suelen ser 3 minutos. El cuello de botella suele ser encontrar el botón de descarga en el sitio del banco, no la importación en sí.

Cómo funciona el mapeo de columnas

Los bancos no se ponen de acuerdo sobre el formato CSV. Unos usan "Fecha, Descripción, Importe". Otros usan "Fecha de transacción, Beneficiario, Débito, Crédito". Algunos tienen 5 columnas, otros 15. El mapeo indica a la app qué columnas importan.

Money Vault necesita tres campos:

• Columna de fecha. Cuándo ocurrió la transacción. Suele llamarse "Fecha", "Fecha de transacción" o "Fecha de registro".
• Columna de importe. El monto. Algunos bancos usan negativos para gastos. Otros separan "Débito" y "Crédito". La app soporta ambos.
• Columna de descripción. Comercio o detalle. Esto es lo que usa la IA para categorizar.

La detección automática acierta alrededor del 85%. Cuando falla, la reasignación manual tarda unos 10 segundos. Una vez mapeado, la app recuerda el formato para la próxima importación.

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Problemas de formato de fecha (y solución)

Este es el dolor de cabeza más común. Tu banco escribe fechas de una forma, el parser espera otra.

Money Vault detecta el formato analizando las primeras filas. Si las fechas son ambiguas (¿03/04 es 3 de abril o 4 de marzo?), usa la configuración regional del dispositivo como desempate. Puedes forzarlo manualmente durante la importación si lo detecta mal.

Formatos comunes por banco

Esto es lo que suele llegar de los bancos más populares en EE. UU.:

Chase: Columnas Transaction Date, Post Date, Description, Category, Type, Amount. Formato limpio. Incluye su propia categorización, aunque la de Money Vault suele ser más precisa.

Bank of America: Date, Description, Amount, Running Balance. Simple. La columna de saldo se ignora.

Wells Fargo: Date, Amount, *, *, Description. Las columnas con asterisco son códigos internos. La app las omite automáticamente. Fechas en MM/DD/AAAA.

Capital One: Transaction Date, Posted Date, Card No., Description, Category, Debit, Credit. Débito y crédito separados. La app los combina al importar.

Citi: Status, Date, Description, Debit, Credit. La columna Status se ignora, lo demás es directo.

Qué hacer después de importar

Después de importar, dedica 5 minutos a un control de calidad:

1. Comprueba el conteo de transacciones. ¿Se parece al del banco? Si el extracto tiene 87 y la importación 85, quizá se filtraron pendientes o ajustes.
2. Revisa categorías. Mira 10-15 transacciones. Si "AMZN Mktp US" quedó como "Compras" pero debería ser "Electrónica" en tu caso, corrige. El sistema aprende de los cambios.
3. Busca duplicados. Si ya registraste manualmente el mismo periodo, puede haber duplicados. Revisa fecha e importe. La app los marca, pero conviene revisar.
4. Asigna cuentas. Si importas desde varias cuentas, asegúrate de que cada bloque fue a la cuenta correcta.

Solución de errores

Problema: "Formato de archivo no reconocido". Puede que no sea CSV real. Algunos bancos generan XLS/XLSX con extensión .csv. Abre el archivo en un editor de texto. Si ves comas separando valores, es CSV. Si ves caracteres raros, es Excel. Reexporta o guarda como CSV desde una hoja de cálculo.

Problema: importes incorrectos. Comprueba si el banco usa coma como separador de miles (1,234.56) o como separador decimal (1.234,56). Los bancos europeos suelen usar el segundo. La app detecta esto por región, pero puedes forzarlo en ajustes.

Problema: todas las transacciones tienen la misma fecha. La columna de fecha está mal asignada. Vuelve al mapeo y selecciona la columna correcta.

Problema: importes negativos. Algunos bancos muestran gastos como negativos y otros como positivos. Si tus gastos aparecen como ingresos, activa la opción "Invertir signos" durante la importación.